Czy warto oszczędzać w PPK i ile pieniędzy można odłożyć? Kalkulator

• PPK od 2019 r. w Polsce
• Czy PPK się opłaca?
• Ile można zyskać w PPK?
• Kalkulator PPK
• Ile pieniędzy można zaoszczędzić w PPK?

PPK od 2019 r. w Polsce

Pracownicze Plany Kapitałowe zostały wprowadzone w Polsce 1 stycznia 2019 r. Działo się to stopniowo, poczynając od firm zatrudniających największą liczbę pracowników. Wszystkie organizacje oraz sektor publiczny nowy program objął od 1 stycznia 2021 r. Podsumowanie 5 lat funkcjonowania PPK jednoznacznie wskazuje na to, że opłaca się oszczędzać w ten sposób. Przez ten czas w największych firmach przystąpiło do programu aż 75% pracowników. W związku z tym, że dotyczy wszystkich zatrudnionych Polaków (chyba, że zdecydują się na deklarację o rezygnacji z PPK), wiele osób, które dotychczas nie miało żadnych oszczędności, zyskało prosty instrument do odkładania pieniędzy na przyszłość. Pamiętajmy, że jest to model długoterminowego oszczędzania z myślą o wypłacie po 60. roku życia. To swoistego rodzaju zabezpieczenie na emeryturę, która wraz ze starzeniem się społeczeństwa maleje (co pokazują także nowe tablice GUS średniego dalszego trwania życia).

Czy PPK się opłaca?

Tak, PPK się opłaca. Biorąc pod uwagę łatwość oszczędzania (pracodawca i wybrana instytucja finansowa praktycznie wszystko robią za uczestnika PPK) oraz dodatkowe wpłaty pracodawcy i państwa, można zaoszczędzić np. drugie tyle (dokładnie 48,5%, z czego 37,8% to wpłaty pracodawcy, a 9,8% państwa + wynik inwestycyjny), ile pracodawca odprowadzi z wynagrodzenia pracownika. Podstawowa wpłata na PPK finansowana przez pracownika wynosi 2% jego wynagrodzenia brutto, a pracodawca dodatkowo co miesiąc dodaje swoje 1,5% wynagrodzenia pracownika brutto. Co więcej, państwo daje na początek 150 zł (wpłata powitalna) i co roku 240 zł. Środki zgromadzone na rachunku PPK są inwestowane przez wybraną instytucję finansową. Lokuje się je w funduszu dostosowującym poziom ryzyka inwestycyjnego do wieku uczestnika (tzw. fundusz zdefiniowanej daty). Jeśli pracownik chce więcej odprowadzać z wynagrodzenia do PPK, możliwa jest dodatkowa wpłata dobrowolna - kolejne 2%. Natomiast pracodawca może dodatkowo wpłacać jeszcze 2,5% np. w formie benefitu pracowniczego.

Ile można zyskać w PPK?

Dla przykładu przy ogólnych wpłatach (pracodawcy, pracownika i państwa) w wysokości 13 tys. zł, wartość zgromadzonych środków czyli po dodaniu wyniku inwestycyjnego może osiągać ok. 20 tys. zł czyli +35% (6 lat oszczędzania przy niskich zarobkach). Przy wyższym wynagrodzeniu i odprowadzeniu w tym samym czasie np. 25 tys. zł zysk może wynieść w okolicach 33-5 tys. zł. W wywiadzie dla infor.pl Robert Zapotoczny, Prezes PFR Portal PPK sp. z o.o., tłumaczył, że przy zarobkach 5 tys. zł brutto w wieku 60 lat można mieć uzbierane aż 172 tys. zł, zakładając, że uczestnik dołączył do PPK w wieku 30 lat. Ważne jest również to, że osoby oszczędzające w programie cały czas mogą monitorować, ile mają środków na koncie i jaki wynik wypracowały fundusze.

Kalkulator PPK

Jak wygląda oszczędzanie w PPK przy wyższych zarobkach? Łatwo sprawdzić, ile można zyskać dzięki specjalnego kalkulatorowi dostępnemu na stronie mojeppk: https://www.mojeppk.pl/kalkulator.html. Biorąc pod uwagę start oszczędzania w wieku 38 lat i wynagrodzenie w kwocie 17 tys. zł brutto (wpłaty podstawowe), w wieku 60 lat uczestnik zgromadzi 307 580 zł (121 802 zł wpłat pracownika, 91 352 zł - wpłat pracodawcy, 5 530 zł - wpłat państwa, 122 330 zł - wypracowanego zysku czyli blisko 40% zysku). Przy standardowym założeniu wypłaty pieniędzy po osiągnięciu tego wieku jednorazowo otrzyma 76 895 zł, a następnie co miesiąc przez 10 lat - 2 201 zł.

Ile pieniędzy można zaoszczędzić w PPK?

Takie pytanie wysłaliśmy do samego zarządu PFR Portal PPK. Otrzymaliśmy następującą odpowiedź - Pracownicze Plany Kapitałowe to najbardziej atrakcyjny sposób długoterminowego oszczędzania dostępny w Polsce. O opłacalności programu decyduje przede wszystkim jego unikalna konstrukcja, ponieważ do wpłat uczestnika dokłada się zarówno pracodawca, jak i państwo. Dzięki temu już od początku na rachunek trafia więcej środków niż odkłada sam pracownik, a dodatkowo środki są inwestowane i przynoszą zyski kapitałowe.

Osobom, które zastanawiają się nad oszczędzaniem w PPK, warto polecić nasz kalkulator dostępny na stronie www.mojeppk.pl. Pozwala on sprawdzić, jak nawet niewielkie, regularne wpłaty mogą przełożyć się na znaczący kapitał w dłuższej perspektywie. To narzędzie pokazuje w praktyce korzyści płynące z systematycznego oszczędzania oraz dodatkowych wpłat od pracodawcy i państwa. Wystarczy powiedzieć, że hipotetyczny uczestnik, który oszczędza w PPK od grudnia 2019 r., osiągnął zysk sięgający od 143% do 240% wartości własnych wpłat.

PPK to również ważny element edukacji finansowej. Regularne odkładanie nawet niewielkich kwot pomaga wyrobić nawyk oszczędzania i uczy długoterminowego podejścia do zarządzania finansami. W czasach, gdy coraz większa odpowiedzialność za poziom przyszłych świadczeń emerytalnych spoczywa na nas samych, umiejętność systematycznego budowania kapitału staje się niezwykle cenna. Warto dołączyć do blisko 4,5 miliona uczestników programu i przekonać się samemu, jak łatwo i efektywnie oszczędza się w Pracowniczych Planach Kapitałowych - Marta Damm-Świerkocka, członkini zarządu PFR Portal PPK