REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Po co podatek pielęgnacyjny skoro jest III filar?

Czy wprowadzenie podatku pielęgancyjnego ma sens?
Czy wprowadzenie podatku pielęgancyjnego ma sens?

REKLAMA

Rząd zastanawia się nad wprowadzeniem 1-procentowego podatku, który pomógłby osobom starszym i niepełnosprawnym w codziennej egzystencji. Nowe obciążenie fiskalne dotknie niestety wszystkich pracujących.

- O wprowadzeniu dodatkowej składki pielęgnacyjnej mówi się już od kilku lat. Wzrost liczby osób starszych w społeczeństwie wymuszać będzie zmiany w polityce społecznej, ubezpieczeniach oraz funkcjonowaniu służby zdrowia. Podatek ten zasiliłby budżet kwotą 5-6 mld zł rocznie i byłby tak naprawdę ukrytą podwyżką składki zdrowotnej - komentuje Małgorzata Rusewicz, dyrektor PKPP Lewiatan.

Autopromocja

Liczba osób starszych, czyli de facto emerytów, rośnie w naszym państwie z każdym pięcioleciem. Jednak obciążenie społeczeństwa kosztami ich adaptacji, w wysokości 6 miliardów rocznie, nie jest chyba najlepszym pomysłem z punktu widzenia przeciętnego Polaka.

A warto wiedzieć, że istnieje sposób poprawy kondycji finansowej przyszłych emerytów, który od lat stosują rozwinięte społeczeństwa zachodnie – niemieckie czy amerykańskie. Jest on od ponad 10 lat dostępny również w Polsce. To tzw. III filar emerytalny, czyli wszelkie formy samodzielnego oszczędzanie na dodatkową emeryturę. PPE i IKE dają bardzo dobre możliwości wzbogacenia swoich przyszłych świadczeń nawet o kilka tysięcy złotych miesięcznie. I będą to pieniądze całkowicie „nasze własne”, niezależne od oceny komisji lekarskiej, które ma uprawniać do wypłaty przyszłego świadczenia pielęgnacyjnego.

Przeczytaj również: Jak obliczana jest emerytura mieszana i kto ma do niej prawo?

O co chodzi w III filarze? Ujmując rzecz najprościej – o samodzielne, dodatkowe oszczędzanie na emeryturę, niezależne od ZUS i OFE. Możemy odkładać pieniądze korzystając z bogatej oferty różnych instytucji finansowych. Szczególnie korzystne jest założenie Indywidualnego Konta Emerytalnego lub przystąpienie w swojej firmie do Pracowniczego Programu Emerytalnego. Wyjątkowa korzyść IKE i PPE polega na tym, że tylko one gwarantują ominięcie tzw. „podatku Belki” w wysokości 19% wypracowanych zysków. Inne metody oszczędzania na emeryturę będą musiały ten podatek uwzględnić.

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Przykładowo, wpłacając na IKE 150 zł miesięcznie przez 25 lat przy 10 proc. stopie zwrotu (z doświadczenia krajów rozwiniętych wynika, ze taka stopa zwrotu jest typowa dla większości funduszy akcyjnych w okresie 20 czy 30 lat) przyszły emeryt będzie w stanie oszczędzić ponad 200 tys. złotych. Pozwoli mu to na otrzymywanie dodatkowych 1168 złotych co miesiąc przez kolejne 25 lat na emeryturze (zakładając, że w okresie wypłat pieniądze będą trzymane na lokacie o oprocentowaniu 5 proc.). Jeśli natomiast zwiększymy stawkę do 300 złotych miesięcznie, to przy tych samych założeniach uzbieramy po 25 latach ponad 400 tys. zł. i będziemy mogli się cieszyć comiesięczną emeryturą wyższą o 2336 złotych.

W obu powyżej opisanych przypadkach, odkładający na IKE oszczędzi bardzo dużo na ominięciu wspomnianego wcześniej podatku Belki. W pierwszym przypadku będzie to prawie 30 tys. złotych, a w drugim niemal 60 tys. zł.

Polecamy serwis: ZUS

Oszczędzanie w III filarze emerytalnym wiąże się jednak z samodzielnością, konsekwencją i cierpliwością. Nie mamy bowiem obowiązku odkładać pieniędzy, za to mamy zachętę finansową w postaci omijanego podatku Belki. Rocznie możemy wpłacić niemal 10 tys. złotych w dowolnej formie, jaka będzie dla nas wygodna – w comiesięcznych ratach, w dwóch transzach, lub z inną, optymalną dla nas częstotliwością. Wszystko zależy od nas. Pamiętać jednak musimy, że nie inwestując regularnie teraz – nie odłożymy w przyszłości tyle, ile byśmy chcieli.

Dlaczego III filar wymaga od nas cierpliwości? Ponieważ jego celem jest długookresowe oszczędzanie na emeryturę i aby zachować wszystkie finansowe przywileje, pieniądze będzie można z niego wypłacać dopiero po osiągnięciu wieku emerytalnego, czyli 65. roku życia. Decydując się więc na IKE lub PPE musimy o tym pamiętać.

Agnieszka Łukawska
Legg Mason TFI

Autopromocja

REKLAMA

Źródło: INFOR
Czy ten artykuł był przydatny?
tak
nie
Dziękujemy za powiadomienie - zapraszamy do subskrybcji naszego newslettera
Jeśli nie znalazłeś odpowiedzi na swoje pytania w tym artykule, powiedz jak możemy to poprawić.
UWAGA: Ten formularz nie służy wysyłaniu zgłoszeń . Wykorzystamy go aby poprawić artykuł.
Jeśli masz dodatkowe pytania prosimy o kontakt

Komentarze(0)

Pokaż:

Uwaga, Twój komentarz może pojawić się z opóźnieniem do 10 minut. Zanim dodasz komentarz -zapoznaj się z zasadami komentowania artykułów.
    QR Code

    © Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A.

    Uprawnienia rodzicielskie
    certificate
    Jak zdobyć Certyfikat:
    • Czytaj artykuły
    • Rozwiązuj testy
    • Zdobądź certyfikat
    1/10
    Ile tygodni urlopu macierzyńskiego można maksymalnie wykorzystać jeszcze przed porodem?
    nie ma takiej możliwości
    3
    6
    9 - tylko jeśli pracodawca wyrazi na to zgodę
    Następne
    Kadry
    Zapisz się na newsletter
    Zobacz przykładowy newsletter
    Zapisz się
    Wpisz poprawny e-mail
    Urlop na żądanie 2024

    Urlop na żądanie w 2024 roku - ile dni przyznaje Kodeks pracy? Czy urlop na żądanie jest płatny? Czy pracodawca może odmówić urlopu? Jakie są zasady korzystania z urlopu na żądanie? Oto wzór wniosku do pobrania.

    Styczeń 2024 – godziny pracy, dni wolne

    Styczeń 2024 - godziny pracy i dni wolne od pracy czyli jaka jest norma godzin w tym miesiącu. Sprawdź kalendarz stycznia 2024 roku. Do końca stycznia pracodawca musi oddać dodatkowy dzień wolny za święto wypadające w sobotę czyli 6 stycznia – Święto Trzech Króli.

    Trybunał Konstytucyjny: Nadgodziny w Straży Granicznej niezgodne z Europejską Kartą Społeczną

    Przepis ustawy o Straży Granicznej mówiący, że za przepracowane nadgodziny przyznawany jest czas wolny od służby „w tym samym wymiarze” jest niezgodny z Europejską Kartą Społeczną – orzekł we wtorek 28 listopada 2023 r. Trybunał Konstytucyjny.

    Co nas czeka na rynku pracy w 2024 roku? Będzie mniej premii i nagród finansowych?

    Ponad połowa Polaków uważa, że 2024 rok będzie lepszy dla pracowników niż 2023. Priorytetem będzie nasze zdrowie psychiczne. Oto wyniki badania.

    REKLAMA

    Urlop bezpłatny 2024

    Czy w 2024 r. będą jakieś zmiany w urlopie bezpłatnym? Czym jest urlop bezpłatny oraz jak długo może trwać? Czy pracownik musi składać wniosek? Czy przysługują jakieś świadczenia z ZUS-u i czy należy się zasiłek po urlopie bezpłatnym? Czy można wziąć urlop bezpłatny na czas pracy u innego pracodawcy?

    Dodatek za szczególne warunki pracy od 1 stycznia 2024 r. wyłączony z minimalnego wynagrodzenia. To od 1 stycznia – 4242 zł, od 1 lipca – 4300 zł brutto

    Dodatek za szczególne warunki pracy zostanie 1 stycznia 2024 r. wyłączony z minimalnego wynagrodzenia. Nie będzie uwzględniany przy ustalaniu, czy wynagrodzenie pracownika jest co najmniej równe minimalnemu wynagrodzeniu. Od początku 2024 r. minimalne wynagrodzenie wynosi 4242 zł, w połowie roku wzrośnie do 4300 zł.

    Urlop okolicznościowy 2024

    Na co przysługuje urlop okolicznościowy w 2024 roku? Jakie są zasady jego udzielania? Ile w 2024 roku można wykorzystać dni urlopu okolicznościowego?

    Pracodawcy uczą pracowników, jak nie zgrzytać zębami. Sprawdź czy masz objawy bruksizmu

    Firmy oferowały już pracownikom masaż biurowy, który ma pomóc zrelaksować się w pracy. Teraz do biur wkraczają warsztaty z fizjoterapeutami stomatologicznymi i logopedami, które mają uchronić zęby pracowników przed skutkami stresu i bruksizmem. Pierwsze firmy już takie „lekcje relaksu” wdrożyły. Ich pomysłodawcą jest Medicover Stomatologia.

    REKLAMA

    Jakie błędy w CV najczęściej popełniają kandydaci z branży IT?

    Do czego rekruterzy i rekruterki wykorzystują sztuczną inteligencję? Z jakich powodów najczęściej odrzucane są aplikacje na stanowiska IT? Czy łatwo znaleźć teraz pracowników w branży?  

    Nowoczesne ścieżki kariery. Jak będzie się zmieniał rynek pracy? Oczekiwania i potrzeby starszych i młodszych pokoleń pracowników

    W szybko zmieniającym się świecie świadomość własnego rozwoju staje się kluczowa dla osób aktywnych zawodowo. Nadchodzące lata będą stawiały przed organizacjami i pracodawcami nowe wyzwania: od adaptacji do zmieniających się stylów zarządzania po radzenie sobie z coraz bardziej zdywersyfikowanymi zespołami. W obliczu szybkiej absorpcji technologii, dynamika rynku pracy będzie wymagała elastyczności i umiejętności szybkiego dostosowania. Jak będzie wyglądała przyszłość rynku pracy?

    REKLAMA