REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

ZUS czy OFE – Wybór do końca lipca

Subskrybuj nas na Youtube
Dołącz do ekspertów Dołącz do grona ekspertów
Marcin Mil
ZUS czy OFE? Jak wybrać system emerytalny? /Fot. Fotolia
ZUS czy OFE? Jak wybrać system emerytalny? /Fot. Fotolia
ShutterStock

REKLAMA

REKLAMA

Do 31 lipca 2014 r. przyszli emeryci mogą zadecydować czy ich składki ostatecznie ulokowane zostaną w ZUS, czy w ZUS i w OFE. Zarówno pierwsze, jak i drugie rozwiązanie wiąże się z pewnym stopniem ryzyka, którego charakter zróżnicowany jest w zależności od specyfiki miejsca, do którego ostatecznie trafią pieniądze.

Ciężko udzielić jednoznacznej odpowiedzi na pytanie czy lepszym miejscem na powierzenie swoich składek emerytalnych jest Zakład Ubezpieczeń Społecznych czy też któryś z Otwartych Funduszy Emerytalnych. Powstrzymując się od wartościowania i aprobowania konkretnych opcji warto przywołać zarówno wady, jak i zalety każdego z rozwiązań - zróżnicowane ze względu na specyfikę każdej z instytucji.

REKLAMA

Pobierz: Wzór oświadczenia o przekazaniu składki do OFE

Zasada złotego środka

W myśl często forsowanej strategii inwestycyjnej opartej na tzw. zasadzie złotego środka, im bliżej do emerytury, tym bardziej zasadne jest inwestowanie w instrumenty maksymalizujące bezpieczeństwo zgromadzonych środków. Dlatego też osobom młodszym zaleca się prowadzenie swojej polityki finansowej zorientowanej na maksymalizację zysków (nawet kosztem zwiększonego ryzyka) a starszym opartej na stabilności finansowej.

O ile wzrosły emerytury i renty od 1 marca 2014 r.

Dalszy ciąg materiału pod wideo

ZUS

Ulokowanie swoich pieniędzy z ZUS, obarczone jest stosunkowo niewielkim ryzykiem w porównaniu z decyzją o przekazaniu składki do OFE. OFE niesie ze sobą duży ładunek niebezpieczeństwa związanego z inwestowaniem pieniędzy na rynkach kapitałowych. Dlatego też osobom, dla których perspektywa emerytury jest stosunkowo bliska zaleca się niekiedy gromadzenie środków na subkontach w ZUS jako rozwiązanie znacznie bezpieczniejsze.

Sprawdź, co Ci się bardziej opłaca – ZUS czy OFE? Kup poradnik z opiniami ekspertów

Często podnosi się jednak, że OFE wiążą się z ryzykiem rekompensowanym perspektywą zysków wyższych niż w przypadku konkurenta.

Równie często wskazuje się, że założenie to jest z góry skazane na porażkę. Stopień prawdopodobieństwa ziszczenia się negatywnych skutków ryzyka jest nieproporcjonalnie wysoki w porównaniu z perspektywą pobierania większych emerytur - głównie z uwagi na fakt, że wraz ze wzrostem ilości osób pobierających pieniądze z OFE, fundusze będą zmuszone wypłacać więcej pieniędzy, co w konsekwencji może doprowadzić do załamania się systemu giełdowego.

Forum Kadry


Ponadto ZUS z założenia ma pełnić funkcję instytucji realizującej konstytucyjne prawo do zabezpieczenia społecznego, natomiast OFE, jako podmioty prywatne, zorientowane są przede wszystkim na generowanie własnego zysku.

OFE

Zwolennicy OFE konsekwentnie wskazują, że inwestowanie w ramach każdego z filarów (również III) wzmacnia dywersyfikację środków i umożliwia w miarę równomierne rozłożenie ryzyka na trzy segmenty.

Dodatkowo wartość jaką stanowi umożliwienie samodzielnego kształtowania swojego bezpieczeństwa materialnego na zasadach rynkowych wpisuje się w zmieniony w latach 90. model gospodarki.

Podnosi się tu również, że OFE mają szansę wygenerować wyższą stopę zwrotu niż waloryzacja na subkontach w ZUS, głównie z uwagi na faktyczne uczestnictwo w kapitałowej części systemu (z akcjami a nie obligacjami).

Przejście na emeryturę

Realność wyboru między ZUS a OFE

Nie brak jednak głosów, że ponieważ różnica między wysokością emerytur wypłacanych z obu źródeł będzie niemal niezauważalna, wybór między ZUS a OFE ma charakter co najwyżej symboliczny.

Zwolennicy tego stanowiska podnoszą, że przyszły kryzys emerytalny dosięgnie w równej mierze przedstawicieli jednej, jak i drugiej opcji, dlatego też niezbędne jest inwestowanie w ramach III filaru oraz poszukiwanie rozwiązań zapewniających stabilność poza systemem emerytalnym.

Zapisz się na nasz newsletter

Zapisz się na newsletter
Kodeks pracy, urlopy, wynagrodzenia, świadczenia pracownicze. Bądź na bieżąco ze zmianami z zakresu prawa pracy. Zapisz się na nasz newsletter.
Zaznacz wymagane zgody
loading
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji kliknij tutaj.
success

Potwierdź zapis

Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.

failure

Coś poszło nie tak

Źródło: Własne

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:
Autopromocja

REKLAMA

QR Code
Uprawnienia rodzicielskie - QUIZ
certificate
Jak zdobyć Certyfikat:
  • Czytaj artykuły
  • Rozwiązuj testy
  • Zdobądź certyfikat
1/10
Ile tygodni urlopu macierzyńskiego można maksymalnie wykorzystać jeszcze przed porodem?
nie ma takiej możliwości
3
6
9 - tylko jeśli pracodawca wyrazi na to zgodę
Następne

REKLAMA

Kadry
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Masz świadczenie przedemerytalne i dorabiasz? Do 31 maja musisz rozliczyć się z ZUS

Osoby pobierające świadczenie przedemerytalne lub zasiłek przedemerytalny i jednocześnie dorabiające, muszą do 31 maja złożyć w ZUS-ie zaświadczenie o swoich przychodach. Brak rozliczenia może skutkować zmniejszeniem lub zawieszeniem świadczenia.

Polski rynek pracy przyciąga wykwalifikowanych pracowników z innych krajów

Polska na podium krajów UE przyciągających wykwalifikowanych pracowników. Choć do liderujących Niemiec wciąż nam daleko, Polska wyrasta na kluczowego gracza w regionie, jeśli chodzi o przyciąganie zagranicznych specjalistów.

Fachowiec na samozatrudnieniu: kontrakt menadżerski z polisami asekurującymi ryzyka, które musi podejmować menadżer

Okazuje się, że odpowiednio dobrane pakiety ochronne nie tylko zwiększają bezpieczeństwo freelancerów i osób zatrudnionych w oparciu o umowę B2B, ale również stanowią atrakcyjny benefit. Może on przyciągać najlepszych specjalistów i budować lojalność wobec firmy.

Wyższe wynagrodzenia młodocianych i nowe stawki wpłat na PFRON od czerwca 2025 r. – sprawdź, ile wyniosą

Od 1 czerwca 2025 roku wzrosną minimalne wynagrodzenia pracowników młodocianych odbywających przygotowanie zawodowe oraz kwoty wpłat na PFRON. To efekt ogłoszenia nowej wysokości przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia przez GUS. Sprawdź aktualne stawki obowiązujące w okresie wakacyjnym.

REKLAMA

Ekspertka BCC: Jawność wynagrodzeń nie jest przykrym obowiązkiem, tylko nowym rozdziałem w celu likwidacji nierówności czy świadomego zarządzania swoją karierą zawodową

W piątek, 9 maja 2025 r. posłowie przegłosowali w Sejmie nowelę Kodeksu pracy wprowadzającą nowy obowiązek dla pracodawców. Zgodnie z przegłosowaną dziś w Sejmie nowelizacją Kodeksu pracy, każdy pracodawca publikujący ogłoszenie o naborze na określone stanowisko będzie zobowiązany do podania przedziału wynagrodzenia – z jasno określoną kwotą minimalną i maksymalną.

Nie możemy zgubić człowieczeństwa

Rozmowa z Katarzyną Oksińską, dyrektorką Departamentu HR w Centralnym Ośrodku Informatyki, o tym, jak budować motywację do pracy w firmie sektora publicznego.

Boże Ciało 2025 i inne dni wolne [Czerwiec]

Zgodnie z ustawą o dniach wolnych od pracy w czerwcu 2025 roku występują 2 święta wolne od pracy. W całym roku jest ich 14. Kiedy wypada Boże Ciało? Ile jest dni wolnych od pracy w czerwcu?

Czy czterodniowy tydzień pracy jest realny?

Prawo do trzech wolnych dni w tygodniu to marzenie niejednego pracownika. Czy wkrótce ma szansę stać się realne? Czy czterodniowy tydzień pracy sprawdziłby się w polskich warunkach? Jak wygląda to w innych krajach?

REKLAMA

Wpłaty do PPK nalicza się od całego wynagrodzenia uczestnika PPK [Przykłady]

Jeśli uczestnikowi PPK przysługuje np. pakiet medyczny, finansowany w całości przez pracodawcę, również od wartości tego pakietu należy obliczyć i pobrać wpłaty do PPK. Wyjątek stanowi sytuacja, gdy uczestnik PPK nie otrzymał w danym miesiącu żadnego wynagrodzenia poza tym świadczeniem – w takim przypadku pracodawca nie ma z czego pobrać wpłat do PPK finansowanych przez uczestnika.

2 dni plus do urlopu wypoczynkowego za każde 5 lat pracy. Co się dzieje z propozycją… Nie słychać o niej w kampanii prezydenckiej 2025 r.

W kwietniu 2024 ministerstwo rodziny, pracy i polityki społecznej zapowiedziało wprowadzenie urlopu zależnego od stażu pracy dla grupy pracowników. 13 stycznia 2025 r., do wykazu prac legislacyjnych Rady Ministrów trafił projekt nowelizacji. Co dalej z projektem?

REKLAMA