REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

PPK to program długoterminowego oszczędzania. Czy opłaca się wycofywać środki?

wycofanie środków z ppk czy się opłaca warto program długoterminowego oszczędzania zwrot środków z ppk
Wycofanie środków z PPK - czy się opłaca? Czy warto? PPK to program długoterminowego oszczędzania
/
shutterstock

REKLAMA

REKLAMA

Pracownicze Plany Kapitałowe są prostym i efektywnym sposobem systematycznego gromadzenia oszczędności. I chociaż ze środków gromadzonych w PPK można skorzystać w dowolnym czasie, głównym celem programu jest budowanie bezpieczeństwa finansowego na okres po zakończeniu aktywności zawodowej. Czy opłaca się wycofywać środki z PPK?

Siła PPK tkwi w długoterminowym oszczędzaniu

Siła PPK tkwi w systematycznym i długoterminowym oszczędzaniu. Długoterminowe inwestycje charakteryzują się większą stabilnością i są mniej podatne na wahania rynku. Kluczowym elementem oszczędzania w PPK jest dywersyfikacja portfela, która nie tylko minimalizuje ryzyko, ale także zwiększa potencjalne zyski.

REKLAMA

Autopromocja

Fundusze zdefiniowanej daty (FZD)

Program PPK - co do zasady - nie wymaga od uczestnika żadnych działań. Osoba, która rozpoczyna oszczędzanie w PPK, zostaje automatycznie przypisana do funduszu zdefiniowanej daty (FZD) właściwego do jej wieku. Środki gromadzone na rachunkach PPK uczestników są lokowane w fundusze, które różnicują poziom ryzyka w zależności od wieku uczestnika. W miarę zbliżania się uczestnika PPK do 60. roku życia, fundusz zmienia swoją politykę inwestycyjną w taki sposób, że w wartości jego aktywów maleje udział części udziałowej (o wyższym ryzyku inwestycyjnym, ale większym potencjale stóp zwrotu, obejmującej np. akcje), a zwiększa się udział części dłużnej (o niższym poziomie ryzyka inwestycyjnego, ale o niższym potencjale stóp zwrotu, obejmującej np. obligacje). Osiągnięcie przez dany fundusz zdefiniowanej daty następuje w czasie, gdy struktura portfela osiąga tę o najwyższym udziale instrumentów finansowych ocenianych jako bezpieczne.

Taka konstrukcja funduszy - w sytuacji, gdy pojawią się zawirowania na rynku (a w długim okresie trudno ich uniknąć) i np. FZD z dużym udziałem akcji zanotuje straty - pozwala uczestnikom PPK na „odrobienie” strat. Należy jednak pamiętać, że im dłuższy horyzont inwestycyjny, tym większa szansa, że stopa zwrotu z wpłaconych środków będzie wyższa. Dlatego warto być cierpliwym i nie ulegać emocjom, wycofując środki z PPK w okresach spadków, gdyż czas gra tutaj kluczową rolę.

Skutki wycofania środków z PPK

Uczestnik PPK, który rozważa zwrot środków zgromadzonych na jego rachunku PPK, czyli wycofanie środków przed 60 rokiem życia - bez podawania przyczyny, powinien zastanowić się jak zwrot wpisuje się w ideę długoterminowego oszczędzania. Wycofując środki z rachunku PPK, nie można wycofać tylko części środków. Składając dyspozycję zwrotu, uczestnik wycofuje wszystko, co dotychczas zgromadził na danym rachunku PPK. Dokonanie zwrotu pozbawia uczestnika dopłat od państwa oraz części wpłat pracodawcy, a ponadto uczestnik jest zobowiązany do zapłaty podatku od zysków wypracowanych przez przekazywane mu środki. W przypadku zwrotu uczestnik otrzymuje zatem znacznie mniej niż gdyby zdecydował się na wypłatę po 60. roku życia. Warto przy tym pamiętać, że koszty zarządzania funduszami PPK są jednymi z najniższych na rynku oraz że część tych funduszy od początku roku wypracowała zysk na poziomie nawet 9%.

Ważne

Złożenie dyspozycji zwrotu środków zgromadzonych na rachunku PPK nie jest tożsame z rezygnacją z oszczędzania w tym programie. Dla uczestnika, który skorzystał ze zwrotu, nadal prowadzony jest rachunek PPK, na który wpływają nowe wpłaty od pracodawcy. Uczestnik, który nie chce, aby pracodawca dokonywał za niego nowych wpłat, składa pracodawcy deklarację o rezygnacji z dokonywania wpłat do PPK. Po złożeniu takiej deklaracji, uczestnik może zmienić zdanie i wrócić do gromadzenia nowych środków w PPK.

Polecamy: Wynagrodzenia 2025. Rozliczanie płac w praktyce

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Powrót do oszczędzania w PPK

REKLAMA

Decyzję o oszczędzaniu w PPK można podjąć w dowolnym czasie, przed ukończeniem 70 lat. Osoba, która przed „zapisaniem” jej do PPK (czyli zawarciem, w jej imieniu i na jej rzecz, umowy o prowadzenie PPK) złożyła pracodawcy deklarację o rezygnacji z dokonywania wpłat do PPK, może zmienić zdanie i złożyć pracodawcy odpowiedni wniosek, co spowoduje, że pracodawca zawrze dla niej tę umowę, a następnie - poczynając od pierwszego wynagrodzenia wypłaconego po „zapisaniu” tej osoby do PPK - będzie obliczał, pobierał i dokonywał za nią wpłat do PPK.

Co do zasady, po złożeniu deklaracji o rezygnacji, aby zostać „zapisanym” do PPK, trzeba złożyć pracodawcy wniosek o dokonywanie wpłat do PPK. Jednak osoby, które ukończyły 55 lat, aby zostać uczestnikami PPK, składają pracodawcy wniosek o zawarcie umowy o prowadzenie PPK. Również osoba „zapisana” już do PPK, która złożyła deklarację o rezygnacji z dokonywania wpłat do PPK, może zmienić zdanie i złożyć pracodawcy wniosek o dokonywanie wpłat do PPK. Złożenie wskazanego wyżej wniosku przez uczestnika PPK powoduje, że pracodawca ma obowiązek naliczenia i pobrania wpłat za tę osobę już od pierwszego wynagrodzenia wypłaconego jej po złożeniu tego wniosku.

Źródło: INFOR

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:
Autopromocja

REKLAMA

QR Code

© Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A.

Uprawnienia rodzicielskie - QUIZ
certificate
Jak zdobyć Certyfikat:
  • Czytaj artykuły
  • Rozwiązuj testy
  • Zdobądź certyfikat
1/10
Ile tygodni urlopu macierzyńskiego można maksymalnie wykorzystać jeszcze przed porodem?
nie ma takiej możliwości
3
6
9 - tylko jeśli pracodawca wyrazi na to zgodę
Następne

REKLAMA

Kadry
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
100 zł na energię elektryczną do 6 miesięcy. Można już składać wnioski.

Kto z nas nie chciałby co miesiąc otrzymywać 100 zł dodatku finansowego przeznaczonego na energię elektryczną. Wiadomo - koszty prądu, życia, żywności i inne stale rosną. Dobrze więc, że chociaż część osób w społeczeństwie może liczyć na to wsparcie pieniężne. Okres objęty refundacją nie może być krótszy niż 3 miesiące i nie dłuższy niż 6 miesięcy. Jak uzyskać świadczenie?

Zostań artystą, a państwo dopłaci do składek na ubezpieczenia społeczne i zdrowotne

Często można usłyszeć narzekania artystów na niskie emerytury i inne świadczenia. Rząd postanowił przyjrzeć się problemowi i w efekcie zaproponował projekt ustawy o zabezpieczeniu socjalnym osób wykonujących zawód artystyczny. Ustawa ma zapewnić wsparcie artystom o najniższych dochodach.

Zatrudnianie cudzoziemców 2025. Będą nowe przepisy już od maja lub czerwca

Nowe przepisy o zatrudnianiu cudzoziemców wejdą w życie najprawdopodobniej w maju lub czerwcu 2025 roku. Nie będzie m.in. obowiązkowego testu rynku pracy. Planowana jest pełna elektronizacja legalizacji pracy cudzoziemca w Polsce. Jakie jeszcze zmiany przewidziane są na ten rok?

PPK to program długoterminowego oszczędzania. Czy opłaca się wycofywać środki?

Pracownicze Plany Kapitałowe są prostym i efektywnym sposobem systematycznego gromadzenia oszczędności. I chociaż ze środków gromadzonych w PPK można skorzystać w dowolnym czasie, głównym celem programu jest budowanie bezpieczeństwa finansowego na okres po zakończeniu aktywności zawodowej. Czy opłaca się wycofywać środki z PPK?

REKLAMA

Darmowe wypożyczenie sprzętu rehabilitacyjnego dla osób z niepełnosprawnościami i ich rodzin

Wiadomo, że sprzęty do rehabilitacji osób z niepełnosprawnościami są bardzo specjalistyczne i zwykle bardzo drogie. Na szczęście funkcjonują różne programy i formy wsparcia osób potrzebujących i przykładowo możliwe jest całkowicie darmowe wypożyczenie sprzętu rehabilitacyjnego dla osób z niepełnosprawnościami i ich rodzin.

Aktualny wykaz dni wolnych od pracy w 2025 r.

11 marca 2025 r. w Dzienniku Ustaw opublikowane zostało obwieszczenie Marszałka Sejmu Rzeczypospolitej Polskiej z 6 marca 2025 r. w sprawie ogłoszenia jednolitego tekstu ustawy o dniach wolnych od pracy. Chodzi o uwzględnienie zmiany wprowadzonej nowelizacją z 6 grudnia 2024 r.

Zatrudnianie wyłącznie na podstawie umów o pracę? Niekoniecznie, pozostaną wyjątki na umowy cywilnoprawne

Senat przyjął niedawno poprawki do ustawy o warunkach dopuszczalności powierzania pracy cudzoziemcom na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej. Teraz propozycje te czekają na ponowne rozpatrzenie przez Sejm, a najpewniej w maju lub czerwcu nowe przepisy wejdą w życie. Jakie są najważniejsze zapisy tej ustawy?

215 zł miesięcznie dla zawałowców. Jak ubiegać się o świadczenie?

W Polsce coraz więcej osób przechodzi zawały. Mając na uwadze sposób życia w XXI w. wcale to nie dziwi. Można otrzymać 215 zł miesięcznie. Świadczenie jest także dla zawałowców i także w 2025 r. Jak ubiegać się o świadczenie, gdzie złożyć wniosek i jakie dokumenty wypełnić, podpowiadamy.

REKLAMA

Tylko do 31 marca trwa nabór wniosków o dofinansowanie zakupu samochodu. Wsparcie może wynieść nawet 85 proc. ceny samochodu

Do końca marca 2025 r. można składać wnioski o pomoc finansową przy zakupie samochodu. Dofinansowanie może wynieść nawet 85 proc. ceny zakupu samochodu. Wsparcie jest udzielane ze środków PFRON w ramach programu „Samodzielność - Aktywność - Mobilność!” Mobilność osób z niepełnosprawnością.

Dodatek za godziny nocne w marcu 2025 r.

Ile wynosi dodatek za godziny nocne w marcu 2025 roku? Praca w nocy uprawnia do wyższego wynagrodzenia. Za każdą godzinę pracy w nocy należy się dodatek do wynagrodzenia liczony ze stawki godzinowej funkcjonującej w danym miesiącu.

REKLAMA