REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

PPK to program długoterminowego oszczędzania. Czy opłaca się wycofywać środki?

Subskrybuj nas na Youtube
Dołącz do ekspertów Dołącz do grona ekspertów
wycofanie środków z ppk czy się opłaca warto program długoterminowego oszczędzania zwrot środków z ppk
Wycofanie środków z PPK - czy się opłaca? Czy warto? PPK to program długoterminowego oszczędzania
shutterstock

REKLAMA

REKLAMA

Pracownicze Plany Kapitałowe są prostym i efektywnym sposobem systematycznego gromadzenia oszczędności. I chociaż ze środków gromadzonych w PPK można skorzystać w dowolnym czasie, głównym celem programu jest budowanie bezpieczeństwa finansowego na okres po zakończeniu aktywności zawodowej. Czy opłaca się wycofywać środki z PPK?

Siła PPK tkwi w długoterminowym oszczędzaniu

Siła PPK tkwi w systematycznym i długoterminowym oszczędzaniu. Długoterminowe inwestycje charakteryzują się większą stabilnością i są mniej podatne na wahania rynku. Kluczowym elementem oszczędzania w PPK jest dywersyfikacja portfela, która nie tylko minimalizuje ryzyko, ale także zwiększa potencjalne zyski.

REKLAMA

Autopromocja

Fundusze zdefiniowanej daty (FZD)

Program PPK - co do zasady - nie wymaga od uczestnika żadnych działań. Osoba, która rozpoczyna oszczędzanie w PPK, zostaje automatycznie przypisana do funduszu zdefiniowanej daty (FZD) właściwego do jej wieku. Środki gromadzone na rachunkach PPK uczestników są lokowane w fundusze, które różnicują poziom ryzyka w zależności od wieku uczestnika. W miarę zbliżania się uczestnika PPK do 60. roku życia, fundusz zmienia swoją politykę inwestycyjną w taki sposób, że w wartości jego aktywów maleje udział części udziałowej (o wyższym ryzyku inwestycyjnym, ale większym potencjale stóp zwrotu, obejmującej np. akcje), a zwiększa się udział części dłużnej (o niższym poziomie ryzyka inwestycyjnego, ale o niższym potencjale stóp zwrotu, obejmującej np. obligacje). Osiągnięcie przez dany fundusz zdefiniowanej daty następuje w czasie, gdy struktura portfela osiąga tę o najwyższym udziale instrumentów finansowych ocenianych jako bezpieczne.

Taka konstrukcja funduszy - w sytuacji, gdy pojawią się zawirowania na rynku (a w długim okresie trudno ich uniknąć) i np. FZD z dużym udziałem akcji zanotuje straty - pozwala uczestnikom PPK na „odrobienie” strat. Należy jednak pamiętać, że im dłuższy horyzont inwestycyjny, tym większa szansa, że stopa zwrotu z wpłaconych środków będzie wyższa. Dlatego warto być cierpliwym i nie ulegać emocjom, wycofując środki z PPK w okresach spadków, gdyż czas gra tutaj kluczową rolę.

Skutki wycofania środków z PPK

Uczestnik PPK, który rozważa zwrot środków zgromadzonych na jego rachunku PPK, czyli wycofanie środków przed 60 rokiem życia - bez podawania przyczyny, powinien zastanowić się jak zwrot wpisuje się w ideę długoterminowego oszczędzania. Wycofując środki z rachunku PPK, nie można wycofać tylko części środków. Składając dyspozycję zwrotu, uczestnik wycofuje wszystko, co dotychczas zgromadził na danym rachunku PPK. Dokonanie zwrotu pozbawia uczestnika dopłat od państwa oraz części wpłat pracodawcy, a ponadto uczestnik jest zobowiązany do zapłaty podatku od zysków wypracowanych przez przekazywane mu środki. W przypadku zwrotu uczestnik otrzymuje zatem znacznie mniej niż gdyby zdecydował się na wypłatę po 60. roku życia. Warto przy tym pamiętać, że koszty zarządzania funduszami PPK są jednymi z najniższych na rynku oraz że część tych funduszy od początku roku wypracowała zysk na poziomie nawet 9%.

Ważne

Złożenie dyspozycji zwrotu środków zgromadzonych na rachunku PPK nie jest tożsame z rezygnacją z oszczędzania w tym programie. Dla uczestnika, który skorzystał ze zwrotu, nadal prowadzony jest rachunek PPK, na który wpływają nowe wpłaty od pracodawcy. Uczestnik, który nie chce, aby pracodawca dokonywał za niego nowych wpłat, składa pracodawcy deklarację o rezygnacji z dokonywania wpłat do PPK. Po złożeniu takiej deklaracji, uczestnik może zmienić zdanie i wrócić do gromadzenia nowych środków w PPK.

Polecamy: Wynagrodzenia 2025. Rozliczanie płac w praktyce

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Powrót do oszczędzania w PPK

Decyzję o oszczędzaniu w PPK można podjąć w dowolnym czasie, przed ukończeniem 70 lat. Osoba, która przed „zapisaniem” jej do PPK (czyli zawarciem, w jej imieniu i na jej rzecz, umowy o prowadzenie PPK) złożyła pracodawcy deklarację o rezygnacji z dokonywania wpłat do PPK, może zmienić zdanie i złożyć pracodawcy odpowiedni wniosek, co spowoduje, że pracodawca zawrze dla niej tę umowę, a następnie - poczynając od pierwszego wynagrodzenia wypłaconego po „zapisaniu” tej osoby do PPK - będzie obliczał, pobierał i dokonywał za nią wpłat do PPK.

Co do zasady, po złożeniu deklaracji o rezygnacji, aby zostać „zapisanym” do PPK, trzeba złożyć pracodawcy wniosek o dokonywanie wpłat do PPK. Jednak osoby, które ukończyły 55 lat, aby zostać uczestnikami PPK, składają pracodawcy wniosek o zawarcie umowy o prowadzenie PPK. Również osoba „zapisana” już do PPK, która złożyła deklarację o rezygnacji z dokonywania wpłat do PPK, może zmienić zdanie i złożyć pracodawcy wniosek o dokonywanie wpłat do PPK. Złożenie wskazanego wyżej wniosku przez uczestnika PPK powoduje, że pracodawca ma obowiązek naliczenia i pobrania wpłat za tę osobę już od pierwszego wynagrodzenia wypłaconego jej po złożeniu tego wniosku.

Zapisz się na newsletter
Kodeks pracy, urlopy, wynagrodzenia, świadczenia pracownicze. Bądź na bieżąco ze zmianami z zakresu prawa pracy. Zapisz się na nasz newsletter.
Zaznacz wymagane zgody
loading
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji kliknij tutaj.
success

Potwierdź zapis

Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.

failure

Coś poszło nie tak

Źródło: INFOR

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:
Autopromocja

REKLAMA

QR Code

© Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A.

Uprawnienia rodzicielskie - QUIZ
certificate
Jak zdobyć Certyfikat:
  • Czytaj artykuły
  • Rozwiązuj testy
  • Zdobądź certyfikat
1/10
Ile tygodni urlopu macierzyńskiego można maksymalnie wykorzystać jeszcze przed porodem?
nie ma takiej możliwości
3
6
9 - tylko jeśli pracodawca wyrazi na to zgodę
Następne

REKLAMA

Kadry
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Bezpłatny e-book Piękny umysł. PRISM Brain Mapping

Żyjemy w czasach, w których jedynym pewnikiem jest zmiana. Kluczowe dla niej są samoświadomość i samopoznanie. Prezentujemy jedno z najlepszych narzędzi, które nam w tym pomoże – PRISM Brain Mapping.

Kobieta 12 kg. Mężczyzna 30 kg. Przepisy BHP regulują podnoszenie ciężarów w pracy

Kobieta może podnosić 12 kg, a mężczyzna aż 30 kg przy pracy stałej. To prawie 3 razy więcej. Przepisy BHP regulują podnoszenie ciężarów w pracy w różnych okolicznościach. Kiedy konieczne jest zespołowe przenoszenie ciężarów przez pracowników? Oto przepisy prawne określające zasady transportu ręcznego.

Czterodniowy tydzień pracy w Polsce 2025. Gigantyczne straty dla przedsiębiorców. Każdy chciałby mniej pracować

Każdy chciałby mniej pracować, być wiecznie młodym, zarabiać dużo pieniędzy i nie mieć zmartwień. - Hanna Mojsiuk, prezes Północnej Izby Gospodarczej w Szczecinie negatywnie ocenia plany wprowadzenia w Polsce czterodniowego tygodnia pracy. Jeszcze w kwietniu zostaną przedstawione główne założenia programu.

Dodatek dopełniający do renty socjalnej. Czy będzie podlegał potrąceniom i egzekucji?

Osoby uprawnione do renty socjalnej, które są całkowicie niezdolne do pracy oraz do samodzielnej egzystencji, od maja będą otrzymywać dodatek dopełniający do swojego świadczenia. Przepisy przewidują, że z dodatku dopełniającego będą dokonywane potrącenia i egzekucja. Do Sejmu wpłynęła petycja w sprawie ich ograniczenia.

REKLAMA

Szkolenie pracowników: jak optymalizować koszty poprawy kompetencji w firmie, angażując sztuczną inteligencję

Personalizacja czy microlearning pozwalają skutecznie podnosić kompetencje zatrudnionych, co przekłada się na realne korzyści biznesowe oraz przewagę konkurencyjną na rynku. Szkolenia pracowników w firmach muszą dostosować się do nowych standardów i trendów rynkowych.

Urlop adopcyjny 2025. Adopcja dziecka i wszystkie urlopy przysługujące rodzicom

Urlop adopcyjny to skrótowa nazwa urlopu na warunkach urlopu macierzyńskiego. To urlop macierzyński na dziecko adoptowane lub przyjęte na wychowanie w ramach rodziny zastępczej (nie dotyczy zawodowych rodzin zastępczych). Oto wszystkie urlopy, które w 2025 r. należą się po adopcji dziecka lub dzieci. Gwarantuje je Kodeks pracy.

Zakazy dla pracodawcy dotyczące kobiet w ciąży i karmiących piersią [Kodeks pracy]

Prawo pracy w sposób szczególny chroni kobiety będące w ciąży oraz karmiące piersią. W tym celu zostały skonstruowane zakazy dla pracodawców zatrudniających takie osoby. Czego dotyczą art. 176, 178, 179 Kodeksu pracy?

Jak korporacje mogą stworzyć inkluzywne środowisko pracy? [Poradnik]

W świecie, który staje się coraz bardziej globalny, zróżnicowany i świadomy społecznie, inkluzywność w miejscu pracy przestaje być opcjonalnym dodatkiem do kultury organizacyjnej. Coraz częściej jest to warunek konieczny do utrzymania konkurencyjności, przyciągania talentów i budowania zdrowej, silnej organizacji. Jednak wdrażanie autentycznej inkluzywności to proces – głęboki, wymagający odwagi, zaangażowania i gotowości do zmiany.

REKLAMA

Wyższy dodatek za pracę w nocy od 1 maja 2025 r. Dla kogo?

Osoby pracujące w porze nocnej mogą liczyć na dodatek z tego tytułu. Ile będzie wynosił dodatek za pracę w nocy w maju 2025 r.? Czym jest praca w porze nocnej? Za pracę w jakich godzinach przysługuje dodatek?

Maj 2025: kalendarz do druku [PDF]

Pobierz kalendarz maja 2025 do druku z miejscem na notatki. Maj 2025 roku zawiera dwa święta ustawowo wolne od pracy. W tym miesiącu jest również Dzień Matki. Najważniejsze daty już są zaznaczone. Wydrukuj i dopisz swoje notatki.

REKLAMA