Kiedy najkorzystniej przejść na emeryturę w 2025? Prawnik radzi

• PORADA 1: przejście na emeryturę po dniu (po dacie) urodzin 2025
• PORADA 2: czerwcowe waloryzacje w 2025 r.
• PORADA 3: kolejność działań ma znaczenie. Rozwiąż umowę, otrzymaj świadectwo pracy, złóż wniosek o emeryturę 2025
• PORADA 4: masz prawo do odprawy emerytalnej w 2025

Kiedy najkorzystniej przejść na emeryturę w 2025 r. - to zależy od kilku czynników. Nie ma jednej uniwersalnej odpowiedzi na to, kiedy najlepiej przejść na emeryturę w 2025 r. ponieważ ważny jest np. miesiąc urodzenia, moment rozwiązania umowy czy po prostu wiek i dotychczasowy okres składkowy. Poniżej jednak zostanie wskazane jakie czynniki brać pod uwagę i jakie kroki podejmować przechodząc na emeryturę.

PORADA 1: przejście na emeryturę po dniu (po dacie) urodzin 2025

Rekomenduje się, aby na emeryturę przejść dopiero po dacie urodzin. Czyli, jeżeli np. ktoś urodził się w październiku danego roku to lepiej, aby nie przechodził na emeryturę we wcześniejszych miesiącach, a już na pewno nie w styczniu, lutym, marcu, kwietniu czy maju. Nie warto składać wniosku o świadczenie już kilka miesięcy przed osiągnięciem powszechnego wieku emerytalnego, ponieważ zazwyczaj ZUS czy KRUS wydaje decyzję odmowną, dlaczego? Bo wniosek był przedwczesny. Jeśli złoży się wniosek wcześniej niż miesiąc przed datą urodzenia można otrzymać decyzję odmowną, ponieważ nie spełnia się warunku niezbędnego do przyznania emerytury jakim jest wiek 60 lat dla kobiet lub 65 lat dla mężczyzn. Wówczas wniosek o emeryturę trzeba złożyć ponownie, najwcześniej miesiąc przed datą urodzin. Nie ma znaczenia konkretny dzień złożenia wniosku, ponieważ organ i tak do obliczenia emerytury przyjmuje średnie dalsze trwanie życia dla kobiety w wieku 60 lat i dla mężczyzny w wieku 65 lat.

Ważne są tablice życia, czyli tzw. średnie dalsze trwanie życia dla kobiety w wieku 60 lat i dla mężczyzny w wieku 65 lat. Dlaczego? W sytuacji kiedy ZUS wylicza wysokość emerytury, zebrane składki i kapitał dzieli przez dalsze prognozowane trwanie życia wyrażone w miesiącach, które raz w roku publikowane jest w formie tabel przez Główny Urząd Statystyczny. Obecne tablice obowiązują od 1 kwietnia 2024 r. i wskazują na dłuższy czas życia Polaków, co oznacza niższe świadczenia. Ustalając emeryturę ZUS zawsze sprawdza, czy dla zainteresowanego korzystniejsze jest przyjęcie do obliczeń danych z tablicy trwania życia, która obowiązuje w dacie złożenia wniosku o emeryturę, czy dniu ukończenia wieku emerytalnego. Zobaczymy czy sytuacja diametralnie się zmieni na 2025 r.

PORADA 2: czerwcowe waloryzacje w 2025 r.

W dniu 1 czerwca danego roku zaczynają się waloryzacja składek emerytalnych i tzw. kapitału początkowego. W 2024 r. składki emerytalne i kapitał początkowy na kontach w ZUS wzrosną o 14,87 proc., a środki zgromadzone na subkoncie o 9,91 proc. W 2025 r. według prognoz będzie to jeszcze więcej. Waloryzacja składek polega na pomnożeniu zewidencjonowanych na koncie ubezpieczonego składek na ubezpieczenie emerytalne przez wskaźnik waloryzacji. Waloryzacji podlega kwota składek zewidencjonowanych na koncie ubezpieczonego na dzień 31 stycznia roku, za który jest przeprowadzana, powiększona o kwoty z tytułu przeprowadzonych waloryzacji. Waloryzacja składek przeprowadzana jest corocznie, od dnia 1 czerwca każdego roku, poczynając od waloryzacji za rok 2000. Dochodzi do waloryzacji, aby skompensować inflację i inne procesy gospodarcze za ubiegły rok. Kwoty tam zapisane są podstawą obliczenia wysokości emerytury po osiągnięciu wieku emerytalnego.

PORADA 3: kolejność działań ma znaczenie. Rozwiąż umowę, otrzymaj świadectwo pracy, złóż wniosek o emeryturę 2025

Moment złożenia wniosku o emeryturę powinien współgrać z dniem rozwiązania umowy o pracę. Ale co powinno być pierwsze? Umowę o pracę warto rozwiązać  jeden lub dwa dni przed ostatnim dniem miesiąca i następnie później, ale do końca miesiąca złożyć wniosek o emeryturę wraz ze świadectwem pracy. Dlaczego to takie ważne? W takiej konfiguracji za dany miesiąc emeryt otrzyma i wynagrodzenie w związku ze świadczeniem pracy jak i emeryturę. Rozwiązanie umowy ostatniego dnia miesiąca, nawet jeśli tego samego dnia złożymy wniosek o emeryturę, sprawi, że emerytura będzie przyznana (naliczana) dopiero od następnego dnia po rozwiązaniu umowy o pracę. Oczywiście, gdy pracownikowi zostanie przyznania już emerytura, może on ponownie nawiązać stosunek pracy – w celu dorobienia sobie do otrzymywanej emerytury.

PORADA 4: masz prawo do odprawy emerytalnej w 2025

Pracownikowi przysługuje odprawa emerytalna, jest to zabezpieczone przepisami kodeksu pracy. Jest to prawo, którego nie można pozbawić pracownika, jednak aby z niego skorzystać należy spełnić kilka kryteriów. Po pierwsze pracownik musi nabyć prawo do emerytury i faktycznie na nią przejść. Jeżeli więc pracownik osiągnie wiek emerytalny, ale nie przejdzie na emeryturę - nie otrzyma odprawy. Po drugie musi nastąpić faktyczne zakończenie stosunku pracy, w związku z przejściem na emeryturę. Po trzecie takie pobranie odprawy ma charakter jednorazowy, pracownik nie może dwa razy pobierać odprawy z tytułu przejścia na emeryturę.