ZUS czy IKE - do kiedy decyzja?

IKE czy ZUS - co wybrać?

Ustawa o OFE przewiduje likwidację OFE i konieczność wyboru czy środki przekazuje się do IKE (Indywidualne Konta Emerytalne) czy do ZUS. Należy więc odpowiedzieć na pytanie - co wybrać? Która decyzja będzie lepsza z punktu widzenia osoby ubezpieczonej? Kiedy zyska więcej? Za IKE przemawia prywatny charakter zgromadzonych środków i ich dziedziczenie oraz brak ich opodatkowania przy wypłacie. Natomiast przy przenoszeniu środków do IKE należy ponieść jednorazową opłatę w wysokości 15% zgromadzonych środków, a transfer do ZUS nie pociąga za sobą żadnych kosztów.

Autopromocja

Więcej na ten temat przeczytasz w artykule: ZUS czy IKE - co wybrać?

Jak wybrać?

Aby zdecydować o tym, czy środki przejdą z OFE do ZUS czy do IKE, można złożyć stosowną deklarację o wyborze ZUSu. Co w przypadku braku złożenia deklaracji? Brak podjęcia jakichkolwiek czynności, brak decyzji powoduje przejście środków z OFE do IKE.

Więcej informacji o likwidacji OFE znajduje się w projekcie ustawy w art. 39-77.

Autopromocja

Zbiegi tytułów do ubezpieczeń społecznych

Sprawdź

Polecamy: Jak przygotować się do zmian 2021

Deklaracja

Zgodnie z projektem ustawy wejdzie ona w życie z dniem 1 czerwca 2021 r. i już od tego dnia będzie można dokonać wyboru o przeznaczeniu środków z OFE. Jak już zostało wspomniane, przeniesienie pieniędzy do ZUS wymaga złożenia stosownej deklaracji. Deklarację składa się w otwartym funduszu emerytalnym. Jest to deklaracja o przeniesieniu środków zgromadzonych na rachunku członka OFE do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych. Co jeśli ktoś nie wie, jakiego otwartego funduszu emerytalnego jest członkiem, a chciałby przenieść swoje środki do ZUS? Ubezpieczony składa do ZUSu wniosek o podanie nazwy i adresu siedziby otwartego funduszu emerytalnego, którego jest członkiem. ZUS niezwłocznie informuje tę osobę o wymaganych danych.

Skutkiem złożenia deklaracji jest umorzenie przez OFE w dniu 29 listopada 2021 r. jednostek rozrachunkowych zapisanych na rachunku członka OFE, który złożył deklarację (według ich wartości na dzień 26 listopada 2021 r.). Następnie 1 grudnia 2021 r. OFE przekazuje do ZUS składniki portfela inwestycyjnego proporcjonalnie do ich udziału w zarządzanym portfelu inwestycyjnym o łącznej wartości odpowiadającej sumie wartości umorzonych jednostek rozrachunkowych. Przekazanie aktywów odbywa się przy zachowaniu zasad rachunkowych tożsamych operacji sprzedaży papierów wartościowych.

Autopromocja

Podstawa wymiaru składek ZUS. Praktycznie rozliczenia

Sprawdź

Do kiedy?

Zgodnie z art. 39 projektu ustawy ostateczny termin na złożenie deklaracji to 2 sierpnia 2021 r. Deklarację wysłaną za pośrednictwem poczty uznaje się za złożoną w terminie, jeśli zostanie nadana przed upływem 2 sierpnia w polskiej placówce pocztowej operatora.

Deklarację o wyborze ZUSu można składać od 1 czerwca 2021 r. do 2 sierpnia 2021 r.

Autopromocja

Zbiegi tytułów do ubezpieczeń społecznych

Sprawdź

Źródło: 

Rządowy projekt ustawy o zmianie niektórych ustaw w związku z przeniesieniem środków z otwartych funduszy emerytalnych na indywidualne konta emerytalne (druk 1005)