ZUS czy OFE?

Po raz pierwszy ubezpieczonym przysługuje możliwość wyboru, czy chcą, aby część przyszłej składki emerytalnej trafiała do OFE, czy na indywidualne subkonto w ZUS. Osoby, które chcą przekazać część składki emerytalnej do OFE, muszą złożyć w ZUS oświadczenie o dalszym przekazywaniu składki do OFE do 31 lipca. Poprzednio część składki była zawsze przekazywana OFE, zaś wybór ubezpieczonego ograniczał się jedynie do wyboru konkretnego funduszu. W rzeczywistości jednak zdecydowana większość osób trafiała do danego funduszu w drodze losowania.

Zapisz się na nasz newsletter

ZUS czy OFE?

Wśród uprawnionych do dokonania wyboru nadal sporo jest osób niezdecydowanych. Konieczne jest więc przeanalizowanie argumentów za każdą z dostępnych opcji. Jeśli cenimy sobie bezpieczeństwo i przewidywalność, nasz wybór powinien paść na ZUS. Świadczeniobiorca nie spotka się z wahaniami wyceny i ryzyka inwestycyjnego, który jest charakterystyczny dla rynków kapitałowych. Dodatkowo może liczyć na stabilną waloryzację gromadzonego kapitału.

Sprawdź, co Ci się bardziej opłaca – ZUS czy OFE? Kup poradnik z opiniami ekspertów

Jeśli jednak niestraszne nam ryzyko i jesteśmy gotowi je podjąć, żeby uzyskać wyższe świadczenia w przyszłości, możemy wybrać OFE. Przede wszystkim spowoduje to, że będziemy mogli korzystać z różnych źródeł dochodu emerytalnego, z których część opierać się będzie o rynek kapitałowy. Powstanie możliwość uzyskania wyższej stopy zwrotu wpłaconej kwoty, jednocześnie jednak obarczone to będzie ryzykiem. 

Zobacz również: ZUS w roli zakładu emerytalnego - opinia NIK

Należy pamiętać, że niezależnie od naszego wyboru większa część składki zawsze będzie trafiać na indywidualne konto oraz na subkonto w ZUS. Wybór dotyczy jedynie części przyszłej składki (2,92% podstawy jej wymiaru, czyli ok. 1/7 składki emerytalnej). Nawet jeżeli zdecydujemy się na pozostanie w OFE, trafi do niego jedynie część składki, a gromadzony kapitał i tak będzie stopniowo przenoszony do ZUS-u 10 lat przed przejściem na emeryturę. Wydaje się również, że w razie wyboru OFE nasza przyszła emerytura może wzrosnąć o kwotę kilkudziesięciu złotych. Wybór OFE nie jest więc alternatywą dla ZUS, tylko rozwiązaniem uzupełniającym, które może (choć nie musi) być korzystne.

Zobacz również: Ochrona pracownika w wieku przedemerytalnym

Decyzja nie będzie ostateczna

Wskazanie jednoznacznie korzystniejszego rozwiązania nie jest łatwe i zależy od preferencji ubezpieczonego, jednak dokonany wybór nie będzie ostateczny. Nowe przepisy wprowadzają bowiem tzw. okienka transferowe, podczas których będziemy mogli ponownie podjąć decyzję: czy przekazywanie składek do OFE (2,92%%) i na subkonto w ZUS (4,38%) lub wyłącznie na subkonto w ZUS (7,3%). Pierwsze okienko transferowe będzie trwało od 1 kwietnia do 31 lipca 2014 r. Następne – w takim samym okresie – otwarte zostanie w 2016 r., a potem już systematycznie co 4 lata, a więc w 2020 r., 2024 r., 2028 r. itd. Podobnie jak w tym roku, oświadczenie o przyszłej składce emerytalnej będzie można złożyć osobiście w oddziale ZUS, listownie i przez Internet w formie elektronicznej na Platformie Usług Elektronicznych (na stronie pue.zus.pl).

Zadaj pytanie: Forum Kadry