ZUS udostępnia kalkulator emerytalny, z pomocą którego można obliczyć prognozowaną wysokość emerytury. Narzędzie umożliwia przeprowadzenie obliczenia w wersji uproszczonej lub zaawansowanej. Bez względu na zastosowaną wersję kalkulatora prognozowana kwota emerytury nie może być podstawą do jakichkolwiek roszczeń.
- Narzędzie do obliczenia prognozowanej wysokości emerytury
- Linki do wersji kalkulatora emerytalnego
- Wyliczenie prognozowanej wysokości emerytury
- Emerytura prognozowana i hipotetyczna
Narzędzie do obliczenia prognozowanej wysokości emerytury
Kalkulator emerytalny oblicza prognozowane wysokości emerytur, które ZUS przyzna po raz pierwszy, wypłacane z Funduszu Ubezpieczeń Społecznych. Do obliczeń możliwy jest wybór wieku przejścia na emeryturę od 60 lat dla kobiet i od 65 lat dla mężczyzn.
Wprowadzając dane do kalkulatora emerytalnego należy wykorzystać informacje o stanie konta, które można pobrać z PUE ZUS. Członek otwartego funduszu emerytalnego może dodatkowo wykorzystać informację o stanie środków zgromadzonych w OFE.
Kalkulator oblicza prognozowaną wysokość emerytury na przyszły rok i kolejne lata. Dlatego, jeśli korzystający z kalkulatora w tym roku osiąga wiek emerytalny i chce poznać prognozowaną wysokość emerytury, ZUS radzi, aby przyjść do placówki i skorzystać z usługi doradcy emerytalnego.
Linki do wersji kalkulatora emerytalnego
Kalkulator emerytalny umożliwia przeprowadzenie obliczenia prognozowanej wysokości emerytury w wersji uproszczonej lub zaawansowanej.
W wersji uproszczonej kalkulatora klient ZUS ma mniejszą swobodę wyboru i podaje mniejszą liczbę parametrów. W tej wersji jego wynagrodzenie (wyrażone w procencie przeciętnego wynagrodzenia w gospodarce narodowej) od teraz do momentu przejścia na emeryturę nie zmienia się.
Natomiast w wersji zaawansowanej kalkulatora jest większa swoboda wyboru. Klient musi jednak podać większą liczbę parametrów niezbędnych do tego, by wyliczyć prognozowaną wysokość emerytury. Możliwe jest podanie różnego wynagrodzenia (wyrażonego w procencie przeciętnego wynagrodzenia w gospodarce narodowej) w poszczególnych latach. Można także – poprzez wpisanie w pewnych latach wynagrodzenia równego zero – wyłączyć te lata z okresu ubezpieczenia.
Wyliczenie prognozowanej wysokości emerytury
Kalkulator emerytalny wylicza prognozowaną wysokość emerytury z FUS na ogólnych zasadach, łącznie z ewentualną kwotą okresowej emerytury kapitałowej. Wysokość emerytury wyliczana jest przez podzielenie podstawy obliczenia emerytury przez średnie dalsze trwanie życia dla osób w wieku równym wiekowi przejścia na emeryturę. Podstawa obliczenia nowej emerytury to:
- kwota zwaloryzowanych składek na ubezpieczenie emerytalne, które są zapisane na koncie w ZUS,
- kwota zwaloryzowanego kapitału początkowego,
- kwota środków zapisanych na subkoncie w ZUS.
Do obliczeń kalkulator korzysta z tablicy średniego dalszego trwania życia kobiet i mężczyzn, którą Prezes GUS podaje w komunikacie ogłaszanym pod koniec marca każdego roku.
Wyliczana przy pomocy kalkulatora kwota emerytury to wysokość prognozowana na podstawie m.in. przyjętych założeń makroekonomicznych i wpisanych przez klienta danych oraz parametrów. Jest to kwota brutto, tzn. przed potrąceniem podatku dochodowego od osób fizycznych oraz składki na ubezpieczenie zdrowotne.
Emerytura prognozowana i hipotetyczna
Ze względu na różne sposoby obliczania, prognozowana wysokość emerytury wyliczonej przez kalkulator emerytalny różni się od wysokości hipotetycznej emerytury, podawanej w "Informacji o stanie konta", którą klient otrzymuje z ZUS.
Prognozowaną wysokość emerytury kalkulator oblicza na moment przejścia na emeryturę. Wysokość ta zależy nie tylko od dotychczas zgromadzonych składek i kapitału początkowego (jak ma to miejsce w przypadku hipotetycznej emerytury), ale także od przyszłych waloryzacji składek oraz przyszłych składek.
Kwota hipotetycznej emerytury, którą ZUS przekazuje w "Informacji o stanie konta", jest wyliczana corocznie ubezpieczonym, którzy na dzień 31 grudnia poprzedniego roku ukończyli 35 lat, na podstawie danych, które są zapisane na tę datę na ich kontach w ZUS. Podstawą obliczenia kwoty hipotetycznej emerytury są wyłącznie kwoty składek na ubezpieczenie emerytalne i kapitału początkowego, zapisane na koncie oraz kwoty zapisane na subkoncie.