Ochrona kosztów leczenia i transportu pracownika w zagranicznej podróży służbowej

Niektórzy pracownicy w ramach obowiązków służbowych delegowani są do pracy za granicę. Zagraniczna podróż służbowa wiąże się z licznymi obowiązkami po stronie pracodawcy. Dla przykładu jest on zobowiązany do pokrycia kosztów wyżywienia i innych drobnych wydatków pracownika będącego w delegacji (tzw. dieta zagraniczna). Niewiele mówi się jednak o obowiązku zwrotu udokumentowanych niezbędnych kosztów leczenia za granicą, co również leży w gestii zatrudniającego. Zobowiązanie to uregulowane zostało w § 19 ust. 1 Rozporządzenia Ministra Pracy i Polityki Społecznej z dnia 29 stycznia 2013 r. w sprawie należności przysługujących pracownikowi zatrudnionemu w państwowej lub samorządowej jednostce sfery budżetowej z tytułu podróży służbowej (Dz. U. z 2013, poz. 167).

Jeśli więc pracownik zachoruje w trakcie podróży służbowej, wiąże się to z kolejnymi kosztami po stronie pracodawcy. Zwrotowi nie podlegają jedynie:

• koszty zakupu leków, których nabycie za granicą nie było konieczne,
• koszty zabiegów chirurgii plastycznej i kosmetycznych oraz
• koszty nabycia protez ortopedycznych, dentystycznych lub okularów.

Co więcej, zgodnie z polskim prawem w przypadku zgonu pracownika za granicą to pracodawca pokrywa koszty transportu zwłok do kraju. W obecnej sytuacji związanej z epidemią COVID-19 i rozprzestrzenianiem się kolejnych wariantów koronawirusa takie zdarzenia mogą stać się częstsze.

Tymczasem w wielu państwach Europy (i nie tylko) koszty leczenia, leków i transportu znacznie przewyższają te funkcjonujące w Polsce. Ponadto kryzys wywołany pandemią zwiększa również ryzyko dodatkowych kosztów delegacji pracownika, stąd coraz więcej firm dostrzega znaczenie ubezpieczeń mających na celu ochronę kosztów leczenia i transportu za granicą. Wśród nich wyróżnić można produkty ERGO Ubezpieczenia Podróży dedykowane osobom wyjeżdzającym w delegacje za granicę dopasowywane do potrzeb konkretnego pracodawcy i wykonywanej pracy.

Podstawowy zakres ubezpieczeń podróży

Okazuje się, że ubezpieczenia podróży, nie tylko tych służbowych, są ważne, potrzebne i stają się coraz bardziej popularne. Podstawowy zakres ubezpieczeń ERGO Ubezpieczenia Podróży dotyczy:

• pokrycia kosztów leczenia w prywatnych i państwowych placówkach medycznych,
• zapewnienia ochrony ubezpieczeniowej za granicą, zarówno w trakcie wykonywania obowiązków służbowych, jak i w czasie wolnym,
• zapewnienia ochrony dla kosztów leczenia w przypadku następstw chorób przewlekłych,
• natychmiastowej pomocy Assistance w języku polskim, dostępnej 24h na dobę, 7 dni w tygodniu.

Karta EKUZ vs ubezpieczenie

Czy dodatkowe ubezpieczenie jest konieczne, skoro mamy Kartę EKUZ (Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego)? Okazuje się, że Karta EKUZ nie pokrywa np. leczenia w zakresie prywatnej służby zdrowia, dopłat do pobytu w szpitalu, które czasami są wymagane, kosztów recepty czy transportu chorego do kraju. Co należy wiedzieć o Karcie EKUZ?

• daje prawo do korzystania z usług jedynie publicznej służby zdrowia,
• nie pokrywa kosztów wizyt specjalistycznych,
• nie pokrywa kosztów transportu medycznego,
• nie oferuje usług Assistance,
• w zależności od lokalnych standardów niekiedy konieczne jest współfinansowanie kosztów leczenia.

Szczegółowe porównanie zakresu Karty EKUZ i ERGO Ubezpieczenia Podróży znajduje się w poniższej tabeli:

Tabela najlepiej obrazuje przewagę ubezpieczeń podróży nad tym, co oferuje NFZ. Warto zwrócić uwagę na zakres terytorialny – karta funkcjonuje jedynie w krajach UE/EFTA, a ERGO Ubezpieczenia Podróży oferuje pakiety na Europę i cały świat.

Ile to może kosztować pracodawcę?

Analizując opłacalność polisy, warto dokonać kalkulacji. Ubezpieczenia nie są drogie, a koszty, jakie należy ponieść w przypadku ich braku, są ogromne. Dla przykładu koszt wezwania karetki pogotowia waha się od równowartości 40 zł w Egipcie do 2 000 zł w Hiszpanii. Natomiast doba pobytu w szpitalu to od 140 zł we Włoszech do 2 700 zł w Austrii. W sytuacji konieczności odbycia wizyty u lekarza pierwszego kontaktu należy przygotować się na wydatek od 80 zł w Rosji do około 600 zł w USA.

Koszty 3-dniowego leczenia szpitalnego w Maroko w związku z zapaleniem płuc to koszt w wysokości 10 375 zł. Zapalenie nerek i 14-dniowy pobyt w szpitalu w Grecji może kosztować aż 33 000 zł. Choroba wrzodowa i 3 dni w szpitalu w USA to koszt rzędu 51 875 zł. Jeśli chodzi o koszty przewozu chorego, z Francji do Polski będzie to 4 980 zł, ale już ambulans lotniczy z Niemiec to wydatek od 31500 zł do 45000 zł. Więcej przykładów:

Przykładowe dane zebrane na podstawie danych Ergo Ubezpieczenia Podróży.

Multi-trip czyli produkt dla małego przedsiębiorcy

ERGO Ubezpieczenia Podróży posiada w swojej ofercie produkt, który świetnie sprawdzi się w przypadku małego przedsiębiorcy czy osoby samozatrudnionej. Tym, co wyróżnia multi-trip, jest 12-miesięczny okres obowiązywania ubezpieczenia z możliwością odbycia nieograniczonej liczby podróży, przy czym maksymalna długość każdej z nich to 40 dni. Wybierając ten produkt, wymagana jest tylko jedna składka w ciągu roku, a liczba wyjazdów i terytorium geograficzne są nieograniczone. Warto podkreślić, że polisa ta funkcjonuje również w czasie podróży prywatnych. Jest to więc idealne rozwiązanie dla osób często podróżujących za granicę w celach prywatnych, jak i zawodowych.

Szczegóły dotyczące tego ubezpieczenia:

Ubezpieczenia „szyte na miarę”

Kolejnym wartym uwagi produktem jest Corporate Travel Insurance czyli polisa szyta na miarę firm, których pracownicy często podróżują za granicę (np. kierowcy firm transportowych, opiekunki osób starszych za granicą, pracownicy branży IT, kadra menedżerska). Pracodawca może zabezpieczyć się w ten sposób przed nieprzewidzianymi kosztami spowodowanymi przez wypadki losowe i nagłe choroby pracowników. Co istotne, zakres polisy dostosowywany jest do charakteru podróży służbowej pracownika – inne ryzyka występują w przypadku pracy biurowej, a inne przy pracy fizycznej.

Pracodawca nie ma obowiązku ubezpieczenia swoich pracowników w zagranicznych wyjazdach, jednak w przypadku jego braku ryzyko kosztów ewentualnego leczenia pracownika za granicą spoczywa na jego barkach. Polisa szyta na miarę czy roczne ubezpieczenie multi-trip to idealne rozwiązanie zarówno dla pracodawcy jak i pracownika delegowanego do pracy za granicę.