Pobierz: Wzór oświadczenia o przekazaniu składki do OFE
Zmiany w systemie emerytalnym
3 lutego 2014 r. nastąpiło przekazanie do ZUS 51,5% wartości aktywów w portfelach OFE, stanowiących równowartość instrumentów dłużnych gwarantowanych przez Skarb Państwa (m. in. obligacji) posiadanych przez fundusze.
Sprawdź, co Ci się bardziej opłaca – ZUS czy OFE? Kup poradnik z opiniami ekspertów
Znowelizowane w lutym przepisy przewidują również m. in.:
- zakaz reklamy OFE do końca lipca tego roku,
- zakaz inwestowania w obligacje państwowe,
- stopniowe przenoszenie na fundusz emerytalny FUS i ewidencjonowanie na zusowskim subkoncie środków z OFE przez 10 lat przed osiągnięciem wieku emerytalnego,
- dziedziczność środków stanowiących podstawę wyliczenia emerytury przez okres 3 lat po osiągnięciu wieku emerytalnego.
Zobacz także: Emerytury i renty od 1 marca 2014 r.
Procedura przejścia do OFE
W przypadku osób decydujących się na pozostawienie swojej składki w ZUS kwestia formalności jest nad wyraz jasna – ich składki pozostaną na subkoncie bez konieczności podejmowania jakichkolwiek kroków urzędowych.
Procedura, której wynikiem będzie przeniesienie składek do OFE wymaga minimalnych nakładów pracy i obejmuje złożenie w ZUS wypełnionego oświadczenia – można to zrobić osobiście, listownie lub przez Internet.
Przyszli emeryci mają czas na dokonanie wyboru od 1 kwietnia do 31 lipca 2014 r. W przypadku nie podjęcia decyzji do końca wyznaczonego terminu 100 % ich środków będzie przekazywana do ZUS. W przypadku zdecydowania się na OFE składka emerytalna będzie trafiać w większości do ZUS (85% składki), a w części do OFE (15% składki).
Polecamy również: Zmiany w OFE
OFE czy ZUS?
Nie lada problem stanowi dylemat czy nasze środki emerytalne gromadzone mają być w ZUS czy w OFE. Wśród ekspertów znajdziemy zwolenników zarówno jednej, jak i drugiej opcji, oraz takich, którzy nie dopatrują się nad wyraz odczuwalnego dla przyszłych emerytów wymiaru reformy (głównie przewidujących krach systemu emerytalnego opartego zarówno na I jak i II filarze).
Debaty na tym tle toczone są przede wszystkim w oparciu o analizy ryzyka towarzyszącego poszczególnym rozwiązaniom.
Zwolennicy ZUS podnoszą, że sektor państwowy stanowi stabilniejsze zabezpieczenie interesów emerytów – głównie z uwagi na funkcję społecznego gwaranta, jaką z założenia pełni ZUS, oraz zależność kondycji OFE od praw rynkowych (przede wszystkim wynikającą z oparcia o rynki kapitałowe).
Opowiadający się za OFE zwracają uwagę na mechanizm konieczny w odpowiedzialnym inwestowaniu, jakim jest dywersyfikacja środków (akcentując ponad to potrzebę oszczędzania w ramach III filaru). Przewidują również brak efektywności państwowego systemu ubezpieczeń spowodowaną kryzysem demograficznym.
Zadaj pytanie na: Forum Kadry