prezes Commercial Union PTE
Kliknij aby zobaczyć ilustrację.
Wybór funduszu emerytalnego jest decyzją istotniejszą i bardziej długofalową niż wybór banku. Nikt nie pozostawia maszynie losującej wyboru banku, w którym chce mieć konto czy lokatę, więc tym bardziej nie warto tego robić w przypadku OFE. Lepiej więc samodzielnie wybrać fundusz, któremu zaufamy na dłuższy czas, gdyż częste zmiany są niekorzystne dla klienta. Tylko podejmując przemyślaną decyzję, klient może trafić do funduszu, który uzna za najlepszy dla siebie. Prawo wyklucza bowiem z losowania fundusze największe, a to nie jest optymalna sytuacja dla klientów, gdyż są to instytucje najbardziej stabilne.
Warto też zwrócić uwagę na jakość obsługi klientów poprzez nowoczesne środki komunikacji - centrum telefoniczne, internet i czat. Warto sprawdzić, czy można zgłosić się do funduszu on-line lub poprzez SMS. Jednak większość klientów przystępuje do funduszy, podpisując umowę z ich przedstawicielami, dlatego ważna jest też ich dostępność w danej miejscowości.
ROBERT GARNCZAREK
dyrektor pionu zarządzania aktywami, członek zarządu AXA PTE
Kliknij aby zobaczyć ilustrację.
Wybierając fundusz emerytalny, należy zwracać uwagę na jego wyniki inwestycyjne, które publikuje i archiwizuje KNF. Ocena bieżących wyników może wskazać, który fundusz radzi sobie najlepiej w danych warunkach rynkowych. Zarządzający funduszem ma jednak na uwadze także to, że inwestycje będą również oceniane z perspektywy kilkudziesięciu lat. W związku z sytuacją na giełdzie i stratami na portfelach OFE, klientów może dziwić fakt utrzymywania akcji w portfelach. Mimo dużych wahań wartości w krótkim terminie, inwestycje w akcje długoterminowo przynoszą najwyższą stopę zwrotu ze wszystkich rodzajów lokat. Decyzja o zmniejszaniu zaangażowania w akcje nie może być oparta jedynie na bieżących wahaniach giełdy. Spadki i wzrosty są wkalkulowane w strategię funduszy. Zarządzający muszą znaleźć kompromis między pożądaną przez oszczędzających stabilnością lokat, którą osiągają dzięki obligacjom i depozytom (kosztem niskiej rentowności), a wysoką stopą zwrotu, którą mogą osiągnąć jedynie na akcjach (godząc się na dużą zmienność).
